房貸提前還款縮短年限需要準(zhǔn)備什么資料

1、貸款合同：購房者需要準(zhǔn)備好貸款合同，以便在辦理提前還款時(shí)查看相關(guān)條款和注意事項(xiàng)。

2、新收入證明和收入流水：這是證明自己有足夠還款能力的重要資料。一般情況下，按照還款額不得超過個(gè)人收入一半的比例來判斷。

3、身份證。

房貸提前還款注意事項(xiàng)

1、提前咨詢問清要求

買房貸款的人想提前還房貸，需要滿足還款半年以上，一些個(gè)別的銀行甚至要求已經(jīng)還款一年以上。

銀行一般要求借款人提前15個(gè)工作日提交書面或電話申請(qǐng)，銀行拿到借款人提前還貸申請(qǐng)后，需要開始審批，這一般需要大約一個(gè)月的時(shí)間。此外，不同的銀行對(duì)提前還貸的要求也不同，一些銀行規(guī)定提前還貸的話，還款數(shù)額需要是1萬的整數(shù)倍，有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金。

2、申請(qǐng)時(shí)間需注意

雖然銀行允許借款人提前還房貸，但并非想還就能還，一般借款人需提前提出申請(qǐng)，待通過審批后才能辦理還款手續(xù)，而提前申請(qǐng)時(shí)間銀行都有規(guī)定，這一點(diǎn)借款人在還款前了解清楚。

3、提前還貸的違約金

在銀行申請(qǐng)了房屋按揭貸款，雖然銀行大度地允許申請(qǐng)人可以提前還房貸，但是如果個(gè)人的房貸申請(qǐng)年限短，還沒有滿一年的時(shí)間，大多數(shù)的銀行都會(huì)收取一定的違約金。

4、文件需要準(zhǔn)備好

借款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請(qǐng)后，攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計(jì)算出剩余貸款額后，便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。

如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主，最好找專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)做委托公證，以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后，客戶不買或是客戶用首付幫業(yè)主還清尾款后業(yè)主漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

5、還款年限

提前還房貸雖然可以早點(diǎn)擺脫房貸的壓力，但是如果個(gè)人盲目提前還房貸，反而不劃算。例如個(gè)人的房貸已經(jīng)還了一半的年限，這種情況下就不適合提前還房貸了。

6、勿忘退保及解抵押

貸款人提前結(jié)清全部尾款后，銀行會(huì)出具結(jié)清證明，借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和發(fā)票，打電話給相關(guān)保險(xiǎn)公司，預(yù)約退保即可。

借款人在辦理貸款時(shí)，銀行會(huì)辦理抵押登記。客戶結(jié)清貸款后，一定不要忘記去解抵押。借款人要攜帶房產(chǎn)證，結(jié)清證明和抵押在銀行的他項(xiàng)權(quán)利證去各區(qū)建委辦理解抵押。這樣自己的房產(chǎn)才可以說是完全屬于自己的財(cái)產(chǎn)。

7、并非所有人都最適宜提前還貸

已經(jīng)簽約的7折利率貸款客戶，相比目前的CPI，現(xiàn)在的7折利率可以說非常低，這部分購房者的資金利用成本很低，所以不建議提前還貸。

等額本金還款已經(jīng)超過5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。

8、提前還房貸的方式

提前還房貸有兩大方式：一種是提前一次性提前還房貸，也就是一次性結(jié)清全部貸款;一種是部分提前還房貸，又分為三個(gè)方式，即月還款額不變縮短還款期限，減少月還款額還款期限不變，減少月還款額縮短還款期限。

提前還貸款是否劃算

提前還款嚴(yán)格來說可以分為三種情況，下面就是提前還款是否劃算的相關(guān)分析：

1、提前還當(dāng)期

提前還當(dāng)期是指在還款日之前，提前歸還當(dāng)期應(yīng)歸還欠款。

舉例說明，A用戶的貸款，還款日為每月的10日，還款方式為等額本息，還款金額為每月1500元。用戶在8日提前還當(dāng)期，即提前歸還1500元，這時(shí)候并沒有起到節(jié)省利息的效果。

由此可見，提前還當(dāng)期并不劃算。

2、提前歸還部分欠款

提前歸還部分欠款是指提前歸還部分待還款本金，之后剩余待還款本金按照利率、剩余待還款期限、還款方式重新計(jì)算月供金額。

提前歸還部分欠款，確實(shí)可以起到節(jié)省利息的效果。

但是，提前歸還部分欠款，可能會(huì)需要支付一定的提前還款違約金。當(dāng)違約金≥提前還款節(jié)省利息，對(duì)于用戶來說就不劃算。只有違約金小于提前還款節(jié)省的利息，或者不收取提前還款違約金，提前還貸款才是劃算的。

3、提前結(jié)清貸款

提前結(jié)清貸款是指一次性歸還剩余待還款本金以及截至提前還清當(dāng)天所產(chǎn)生的利息，提前結(jié)清后，貸款合同就解除了。

提前結(jié)清貸款，比提前歸還部分欠款，節(jié)省的利息要更多一些。不過，提前結(jié)清的時(shí)間越早，效果才會(huì)越好。

1、是否劃算需要考慮違約金：與提前歸還部分欠款一樣，提前結(jié)清也有可能需要支付提前還款違約金。因此，選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間點(diǎn)，既能避開支付違約金，又可以最大程度節(jié)省貸款利息，這樣做才是劃算的。

2、是否劃算需要考慮理財(cái)收益率：如果用戶手中有較好的理財(cái)項(xiàng)目，收益率高于貸款利率，提前結(jié)清就是不劃算的。而收益率小于等于房貸利率，提前結(jié)清就是劃算的。

房貸利率調(diào)整后還款有變化嗎

會(huì)有變化，因?yàn)槔首兞耍敲丛鹿┳匀灰矔?huì)發(fā)生改變，因?yàn)榉抠J月供就是根據(jù)貸款本金與利率計(jì)算出來的。市面上每個(gè)月公布的新利率只適用于新發(fā)放的個(gè)人住房貸款，對(duì)于已購房者來說，月供不會(huì)馬上發(fā)生變化，要等到其利率調(diào)整日，實(shí)際執(zhí)行利率將按照借款合同約定的重定價(jià)周期前最新的LPR調(diào)整而變化。

據(jù)測(cè)算，以商貸額度300萬元、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，LPR下降15個(gè)基點(diǎn)，貸款客戶每年房貸能省超過3000元，每月少還250元，30年共將減少利息支出約9萬元。

比如你貸款買房的時(shí)候，利率是5.5%，后來市場(chǎng)LPR降低了，但是還沒有到你的房貸利率調(diào)整日，那么你的房貸利率不會(huì)立馬跟著下調(diào)的，只有到了房貸利率調(diào)整日，銀行才會(huì)根據(jù)最新的LPR進(jìn)行調(diào)整，而房貸利率里面的加點(diǎn)基數(shù)是一經(jīng)確認(rèn)不能改變的。

如何應(yīng)對(duì)房貸利率調(diào)整

1、提前做好貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備。貸款人可以提前了解央行利率、市場(chǎng)利率的變化情況，以及銀行的利率調(diào)整政策，做好貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備。

2、加快還款進(jìn)度。如果貸款人有能力提前償還貸款，可以考慮加快還款進(jìn)度。這樣可以減少貸款期限，降低還款利息。

3、選擇更優(yōu)質(zhì)的貸款產(chǎn)品。貸款人可以關(guān)注銀行推出的更優(yōu)質(zhì)的貸款產(chǎn)品，選擇更合適自己的貸款產(chǎn)品。這樣可以在利率調(diào)整時(shí)，減少對(duì)自己的影響。

4、與銀行協(xié)商。如果貸款人覺得自己無法承受新的還款負(fù)擔(dān)，可以與銀行協(xié)商，嘗試重新制定還款計(jì)劃。銀行可能會(huì)考慮貸款人的實(shí)際情況，給予一定的優(yōu)惠。